青年人问……

我怎样才能节省开支？

“我发觉自己常常想买一些减价的东西，但这些东西都是我买不起的，也不是我很需要的。”——安娜 *，巴西

“有时候，朋友要我跟他们一起去玩，但都要花很多钱。我当然想和他们一起玩个痛快。没有人会好意思说：‘我没有钱去玩！’”——琼，澳大利亚

你的零用钱看来永不够用吗？你希望有多一点零用钱，能够购买心爱的那个游戏。你又希望收入增加，可以购买“需要”的那双鞋子。与其奢想拥有这笔钱，不如试试学习管理你手头上的金钱。

当然，如果你还年轻，仍然跟父母同住，你可以等到离家自立才学习理财。但这样做好像你未学会使用降落伞就从飞机跳下去一样。你可能 知道降落伞冲向地面时应该做些什么，但在跳伞之前学习基本的使用守则，岂不是明智得多吗？

同样道理，你也可以趁着还未有经济压力前就未雨绸缪，学习怎样理财。所罗门王写道，“金钱能保护人”。（传道书7:12）然而，你必须学会管理金钱，金钱才能保护你。这样做不但能够增强你的自信心，还可以使父母更尊重你。

学习基本理财之道

你有没有问过父母，每月维持家庭的生活需要多少钱？例如，你知道每月家里的水电费和暖气费是 多少吗？拥有一辆汽车需要多少开支？买食物需要多少钱？租金和抵押费用又是多少？你也许觉得这些细节乏味得很，但请紧记，这些账单的支出，你也占了一部分。要是你不在家里居住，你便要支付这些开销了。因此，你应该预先了解一下家庭开销。你可以请父母给你看看这些账单，留心听听他们如何就这些账单编制家庭预算。

圣经的箴言说，“有智慧的人肯听教诲，多受教益；有悟性的人求取高明的指导”。（箴言1:5）文章开头提及的安娜指出：“爸爸指导我怎样编制预算，并让我看出在管理家庭财务时精打细算十分重要。”此外，安娜的母亲也教导她实用的理财方法。安娜说：“妈妈告诉我在购物前必须比较价格，她只用一点钱就买到很多东西！”安娜得到什么裨益？她说：“我现在懂得理财。只要我小心控制开销，避免不必要地借贷，就会享有自由和平静的心境。”

理财障碍

老实说，理财之道说时容易做时难，特别是你仍跟父母同住，每月又有零用钱或收入。为什么呢？因为家里的账单大多由你父母支付，你可以随意花自己口袋里的钱。花钱可以是一件乐事。印度一个年轻男子帕雷什承认：“花钱对我来说十分容易，而且我乐在其中。”澳大利亚的莎拉也有类似的感觉，她说：“购物使我兴奋不已。”

此外，同辈也可能给你压力，使你的消费超出预算。21岁的埃莱娜说：“对我的同辈来说，购物已成为他们的主要娱乐。每次我跟他们去逛街，就仿佛有条不成文的规矩：要花钱才会开心。”

你自然希望得到朋友的接纳，但请问问自己：“为什么我跟朋友出去总会花钱？是不是因为自己付得起？还是觉得有无形的压力 要花钱？”许多人花钱是要提高自己的地位，务求赢得朋友和同辈的尊重。要是你习以为常地这样做，就可能会造成严重的财政困难，如果你有信用卡，问题就会特别严重。财务顾问叙泽·奥曼警告说：“如果你认为要以你拥有的东西，而不是以你的好品行来吸引人，你就很可能滥用信用卡了。”

为了避免花费超出信用限额，或者一次把收入花光，何不试试埃莱娜的方法？她说：“每次我跟朋友出外消遣，都会预算开销，限定自己的花费。我会把薪金直接存入银行账户，每次只会提取所需的数额。还有，我发觉只跟善于理财的朋友逛街，也是明智的做法。他们会鼓励我多逛几家商店，比较价钱，避免一时冲动购物。”（箴言13:20）

 在父母说“不”时，学个教训

就算没有零用钱或额外的收入，你都可以趁着还住在家里的时候，好好学习怎样理财。例如，当你要求父母给你一些钱或给你买某些东西时，他们可能会拒绝你，为什么呢？因为你想要的东西可能超出了家庭预算。你父母也许很想答允你的请求，但他们说“不”，就在自制方面为你树立了好榜样。要好好理财，自制是不可或缺的。

有时候，你父母也许负担得起，但他们仍会说“不”。你可能认为他们太吝啬，但请想想：他们希望你了解，“想要什么就有什么”并不能为你带来快乐。关于这一点，圣经说：“贪爱银子的人，有了银子也不满足；贪爱钱财的人，收入再多也不知足。”（传道书5:10）

许多年轻人的事例表明以上的话千真万确。这些年轻人的父母给他们购买所有想要的东西，他们渐渐发觉自己并不满足。不论他们拥有多少东西，他们总是觉得少了一样。结果，这些年轻人习惯了“想要什么就有什么”，长大后可能成为忘恩负义的人。所罗门警告：“人把仆人［或孩子］从小娇纵惯了，仆人长大后必忘恩负义。”（箴言29:21）

金钱就是时间

在一些地方，有句谚语说“时间就是金钱”。这句话强调人需要花时间来赚钱，因此浪费时间就等于浪费金钱。这句话反过来说也是正确的，金钱就是时间。你浪费金钱，实际上也是浪费你用来赚钱的时间。因此，你学会节省开支，也就是懂得掌握时间了。怎会如此？

不妨想想埃莱娜的评论，她说：“我控制自己的开销，就等于控制我所赚取的金钱了。通过制定切实可行的预算，并且按照预算花费，我就不用长时间工作来偿还巨债。这样，我能更有效地控制时间和生活。”你希望像埃莱娜一样，能够掌握自己的生活吗？

想一想

▪ 你觉得难于理财吗？为什么？

▪ 为什么你应该避免贪爱钱财？（提摩太前书6:9,10）

［脚注］

［第12页的附栏或图片］

收入增加了就能解决问题？

如果你经常入不敷出，收入增加了，就能解决问题吗？财务顾问叙泽·奥曼指出：“大家都以为收入增加了，就能解决财政困难，其实这不大正确。”

比方说，你驾驶汽车却无法控制车子，或者你习惯闭着眼睛开车，那么，把更多燃料注入油箱就能使你安全些吗？就能使你更有把握抵达目的地吗？同样，如果你不懂得控制开支，就算赚的钱多了也无济于事。

 ［第13页的附栏或图片］

理财得法

你上个月花了多少钱？花在什么地方？如果你不清楚以上两个问题的答案，以下是一些实用建议，帮助你好好理财，不致成为金钱的奴隶。

▪ 记录收支 至少每月记录一次你所得的金钱和收到的日期，记下你购买的东西和价钱，在月底记录该月的收入总数和支出总数。

▪ 编制预算 在白纸上划分出三栏：第一栏列出你预算在月内所得的收入；第二栏写上你打算怎样用这笔钱，作为消费指南；第三栏记下该月每项花费的实际支出，以及所有不在预算内的开支。

▪ 调整计划 如果你在某些项目上的花费比预期多，并且正累积了欠款，就得调整计划，尽快偿还债务，继续节省开支。

［附栏］

请剪下来使用

我的每月预算

收入预算支出实际支出

零用钱食物

兼职工作衣服

其他电话费

娱乐

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其他

 

 

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［图片］

请紧记，你浪费金钱就等于浪费用来赚钱的时间

［第11页的图片］

何不问问你父母怎样编制家庭预算？