Janis: * “Posao mi je propao kad je Grčku zahvatila financijska kriza pa više nismo mogli otplaćivati hipoteku niti dugove na kreditnim karticama. Bio sam toliko napet da noćima nisam spavao.”

Katerina: “Puno smo ljubavi i truda uložili u gradnju kuće i zato mi je pomisao da bismo je mogli izgubiti bila nepodnošljiva. Janis i ja često smo se svađali oko toga kako ćemo otplatiti dugove.”

DUGOVI mogu izazvati veliku napetost u obitelji, pa čak je i razoriti. Naprimjer istraživanje koje je proveo profesor Jeffrey Dew pokazalo je da su bračni parovi koji imaju dugove manje sretni, manje vremena provode zajedno i više se svađaju. Svađe zbog financija i dugova traju dulje nego svađe potaknute nekim drugim problemom i češće su popraćene vikanjem ili čak fizičkim nasiljem. Također kad se supružnici prepiru zbog novca, skloniji su u svađi potegnuti i neka druga pitanja te tako dodatno pogoršati situaciju. Stoga ne čudi što su razmirice povezane s novcem vrlo čest uzrok razvoda.

Veliki dugovi ozbiljna su prijetnja i zdravlju, jer mogu izazvati nesanicu, glavobolje, želučane tegobe, infarkt, depresiju i slične probleme. Marta, koja živi u Brazilu, o svom je suprugu rekla: “Luís je bio toliko opterećen zbog našeg duga da je zapao u depresiju te je po cijele dane samo spavao. Čovjek na kojeg sam se cijeli život oslanjala postao je posve bespomoćan.” Neki se naprosto ne mogu nositi s takvim pritiskom. Naprimjer BBC News izvijestio je da je jedna žena na jugoistoku Indije počinila samoubojstvo jer nije mogla otplatiti dug u vrijednosti od oko 5 000 kuna. Novac je posudila kako bi djeci platila liječenje. Nešto slično dogodilo se  i u Hrvatskoj, kad se 2006. jedan otac šestero djece ubio zbog duga od 12 000 kuna.

Je li i vaša obitelj opterećena dugovima? Što možete poduzeti? Razmotrimo nekoliko problema s kojima se bračni parovi u takvoj situaciji često suočavaju te biblijska načela koja vam mogu pomoći.

1. PROBLEM: “Stalno okrivljavamo jedno drugo.”

Lukasz iz Poljske priznao je: “Ja sam svojoj ženi predbacivao da je rastrošna, a ona je tvrdila da ne bismo zapali u dugove da sam ja imao stalan posao.” Što muž i žena mogu poduzeti kako se zbog financijskih problema ne bi udaljili jedno od drugoga?

Zajednički se uhvatite u koštac s problemom.

Čak i ako vi sami niste krivi za dug, ništa nećete postići time što ljutnju budete iskaljivali na svom bračnom drugu. U toj je situaciji naročito važno da primjenjujete biblijski savjet iz Efežanima 4:31: “Neka se sva zlobna gorčina i gnjev i srdžba i vika i pogrdan govor ukloni od vas zajedno sa svom zloćom!”

Umjesto da svoju snagu trošite na svađu, oboje se usredotočite na rješavanje duga. Stefanos iz Grčke opisao je kakav su stav imali on i supruga, rekavši: “Na dug smo gledali kao na našeg zajedničkog neprijatelja.” Takva je suradnja u skladu s Mudrim izrekama 13:10, koje kažu: “Mudri su oni koji se međusobno savjetuju.” Nemojte pokušavati sami pronaći rješenje, već otvoreno razgovarajte s bračnim drugom o vašim financijskim problemima, a potom svoj plan složno sprovedite u djelo.

I djeca mogu sudjelovati u tome. Edgardo iz Argentine opisao je kako je njegova obitelj postupila u jednoj situaciji: “Naš sin htio je novi bicikl, ali mi smo mu objasnili zašto mu ga nismo u mogućnosti kupiti. Umjesto novog dali smo mu bicikl koji je pripadao njegovom djedu. Na koncu je bio jako sretan i rado ga je vozio. Tada sam uvidio koliko je važno da svi u obitelji složno surađujemo.”

PRIJEDLOG: Pronađite prikladan trenutak kako biste smireno i otvoreno razgovarali o svojim dugovima. Ako ste u nečemu pogriješili, iskreno to priznajte. No nemojte se zadržavati na onome što je bilo, već se nastojte dogovoriti kojim ćete se načelima ubuduće voditi prilikom donošenja odluka povezanih s financijama (Psalam 37:21; Luka 12:15).

2. PROBLEM: “Čini nam se da se nikad nećemo riješiti duga.”

“Nakupio sam velik dug jer mi posao nije dobro išao, a financijska kriza u Argentini dodatno je pogoršala situaciju”, ispričao je Enrique. “Potom je moja žena morala ići na operaciju. Imao sam osjećaj da se nikada neću osloboditi dugova, kao da sam upao u paukovu mrežu iz koje se ne mogu izvući.” Roberto iz Brazila u poslovnoj investiciji izgubio je svu svoju ušteđevinu i zadužio se kod 12 banaka. Rekao je: “Od srama nisam imao snage svojim prijateljima doći pred oči. Osjećao sam se kao teška propalica.”

Što možete učiniti ako vas je zbog velikog duga obuzela malodušnost ili vas je shrvao osjećaj krivnje i srama?

Razborito upravljajte svojim financijama.

 *

1. Sastavite kućni budžet. Zapisujte sve prihode i izdatke tijekom dva tjedna ili pak mjesec dana ako vam je tako praktičnije. Ne zaboravite ni izdatke koji se javljaju periodično, kao što je porez, osiguranje i odjeća. Izračunajte njihov prosječni mjesečni iznos i uvrstite ga na popis.

2. Povećajte prihode. Mogli biste raditi prekovremeno, pronaći neki sezonski posao, čuvati djecu, davati instrukcije, sakupljati reciklažni otpad, čistiti stubišta i privatne domove ili svoj hobi pretvoriti u kućnu radinost. Ipak, pazite da zbog posla ne zanemarite važnija područja života, kao što je služba Bogu.

Složno surađujte kao obitelj

3. Smanjite troškove. Nemojte kupovati stvari samo zato što su na sniženju, već kupujte ono što vam je doista potrebno (Mudre izreke 21:5). “Dobro je pričekati s kupovinom”, rekao je Enrique, “jer ti to pomaže da procijeniš da li  ti nešto stvarno treba ili to samo želiš imati.” Navest ćemo još neke praktične savjete:

  • Stambeni troškovi: Ako je moguće, preselite se u stan s manjim režijama ili najamninom. Trudite se uštedjeti na struji, vodi, plinu i grijanju.
  • Hrana: Užinu ili ručak ponesite od kuće kako ne biste morali kupovati gotovu hranu. Koristite kartice za skupljanje bodova i kupone kojima možete u trgovinama ostvariti dodatni popust te kupujte proizvode na akciji. “Često dosta uštedim tako što voće i povrće kupujem na tržnici neposredno prije nego što se zatvori”, kaže Joelma iz Brazila.
  • Prijevoz: Ako imate vozilo koje vam nije neophodno, prodajte ga. Automobil nemojte nepotrebno mijenjati za noviji model, već se potrudite da taj koji imate redovito održavate. Kad god je moguće, koristite javni prijevoz, vozite se biciklom ili idite pješice.

Nakon što reducirate troškove, spremni ste za sljedeći korak — što bolje iskoristiti ušteđeni novac.

4. Analizirajte svoje dugove i napravite plan otplate. Najprije za svaki kredit utvrdite kolika mu je kamatna stopa te koliko iznose bankovne naknade i zatezne kamate u slučaju kašnjenja s otplatom. Pažljivo proučite kreditni ugovor jer ponekad klauzule mogu biti nejasne ili navoditi na pogrešan zaključak. Naprimjer u Sjedinjenim Državama jedan kratkoročni kredit nudio se uz kamatu od 24 posto, a ona je zapravo iznosila preko 400 posto!

Potom odredite kojim ćete se redoslijedom rješavati dugova. Jedna je opcija da se najprije otplate krediti s najvišom kamatom. Druga je mogućnost prvo otplatiti manje iznose, jer će se tako smanjiti broj računa i opomena koji vam stižu svakog mjeseca, što bi vam moglo dati volje da ustrajete. Ako imate kredite s visokom kamatom, možda ih možete pokriti tako da dignete novi kredit s manjom kamatnom stopom.

Ako ne možete podmiriti sve svoje novčane obaveze, pokušajte s vjerovnicima dogovoriti nove uvjete plaćanja. Mogli biste ih zamoliti da vam produže rok otplate ili smanje kamatnu stopu. Možda će neki čak biti spremni umanjiti vaš dug ako taj manji iznos u cijelosti možete platiti odmah. Budite iskreni i uljudno objasnite svoju financijsku situaciju (Kološanima 4:6; Hebrejima 13:18). Tražite da se zapiše sve što ste se dogovorili. Čak i ako vaš prvi pokušaj ne urodi plodom, nemojte odustati, nego i dalje tražite pogodnije uvjete otplate kredita (Mudre izreke 6:1-5).

Naravno, kad su u pitanju financije, morate biti realni. Čak se i najbolji plan može izjaloviti uslijed okolnosti na koje naprosto ne možete utjecati, jer novac često “načini sebi krila kao u orla i odleti u nebo” (Mudre izreke 23:4, 5).

PRIJEDLOG: Nakon što sastavite početni budžet, razgovarajte kao obitelj o tome   kako svaki član može pridonijeti smanjenju troškova ili povećanju prihoda. Kad svatko od vas vidi da su i drugi spremni požrtvovno učiniti svoj dio, to će cijelu obitelj dodatno motivirati da zajedničkim snagama izađe na kraj s dugovima.

3. PROBLEM: “Dugovi su nas toliko zaokupili da ne mislimo ni na što drugo.”

Nekome tko pokušava isplivati iz dugova lako se može dogoditi da zanemari važnije stvari u životu. Georgios iz Grčke rekao je: “Najveći problem bilo nam je to što se cijeli naš život vrtio oko dugova. Ono što nam je trebalo biti na prvom mjestu došlo je u drugi plan.”

Imajte uravnotežen stav prema novcu.

Koliko god se trudili, vjerojatno ćete kredite i slične dugove morati još godinama otplaćivati. O vama ovisi kako ćete gledati na svoje okolnosti. Umjesto da grozničavo razmišljate o novcu i dugovima, mudro je poslušati sljedeći biblijski savjet: “Imamo li hranu, odjeću i zaklon, budimo time zadovoljni!” (1. Timoteju 6:8).

Ono što je u životu najvažnije ne može se kupiti novcem

Naučite li biti zadovoljni onim što imate, moći ćete “prosuditi što je najvažnije” (Filipljanima 1:10). U to “najvažnije” svakako se ubraja vaš odnos s Bogom i članovima obitelji. Georgios, kojeg smo ranije citirali, rekao je: “Iako nismo posve otplatili dugove, oni više nisu u središtu našeg života. Otkako više vremena posvećujemo djeci i jedno drugome te zajedno sudjelujemo u kršćanskim aktivnostima, naš je brak puno skladniji.”

PRIJEDLOG: Napravite popis onoga što smatrate istinski vrijednim i što se ne može kupiti novcem. Potom razmislite što možete poduzeti kako biste tome posvetili više vremena i truda.

Novčani problemi izazivaju stres, a da bi se riješili, potrebna je požrtvovnost. No rezultat je vrijedan svake žrtve. Andrzej iz Poljske priznao je: “Kad sam saznao da je moja žena bila jamac svojoj kolegici s posla koja je digla velik kredit, a zatim nestala bez traga, atmosfera u kući bila je, blago rečeno, vrlo napeta.” Opisujući kako su on i supruga prebrodili taj težak period, Andrzej je rekao: “To što smo zajedničkim naporima nastojali riješiti problem zapravo nas je zbližilo i ujedinilo.”

^ odl. 3 Neka su imena u članku promijenjena.

^ odl. 17 Dodatne prijedloge možete pronaći u uvodnoj seriji članaka pod temom “Kako mudro raspolagati novcem”, koja je objavljena u izdanju Probudite se! od rujna 2011. Časopis izdaju Jehovini svjedoci.

RAZMISLITE...

  • Što ja mogu učiniti kako bih pomogao svojoj obitelji da izađe na kraj s dugovima?
  • Što možemo poduzeti kako dugovi ne bi dominirali našim životom ili čak razorili naš brak?