Přejít k článku

Přejít na obsah

 Praktické rady pro rodinný život

Jak se vypořádat s dluhy

Jak se vypořádat s dluhy

Giannis: * „Když u nás v Řecku došlo k finanční krizi, zbankrotoval jsem. Už jsme nedokázali splácet hypotéku ani dluhy na kreditních kartách. Byl jsem v takovém stresu, že jsem nemohl spát.“

Katerina: „Dům, který jsme si postavili, jsme měli moc rádi. Nedokázala jsem si představit, že bychom ho ztratili. S Giannisem jsme se kvůli dluhům často hádali.“

DLUHY mohou vnést do rodiny napětí, nebo ji dokonce zničit. Výzkumník Jeffrey Dew například zjistil, že zadlužené páry spolu tráví méně času, více se hádají a nejsou tak šťastné. Ve srovnání s jinými náměty jsou hádky o dluzích a penězích delší, je při nich více křiku a fyzických útoků a často vedou k hádkám o dalších věcech. Není divu, že ve Spojených státech jsou hlavním důvodem pro rozvod neshody týkající se peněz.

Vysoké dluhy přinášejí také zdravotní problémy, jako je nespavost, bolesti hlavy nebo žaludku, infarkt a deprese. Marta říká: „Můj manžel Luís byl kvůli našemu dluhu psychicky tak na dně, že skoro celý den prospal. Člověk, na kterého jsem vždy spoléhala, byl najednou úplně bezmocný.“ Někteří takový stres nedokážou unést. Zpravodajská stanice BBC například uvedla, že jedna žena z jihovýchodní Indie spáchala sebevraždu, protože nebyla schopna splatit dluhy v celkové výši 840 amerických dolarů. Tuto částku si půjčila, aby mohla svým dětem zaplatit lékařskou péči.

Co když má vaše rodina dluhy a je kvůli tomu pod tlakem? Zamysleme se nad několika  běžnými problémy, kterým zadlužení manželé musí čelit, a nad biblickými zásadami, které v takové situaci mohou pomoct.

1. PROBLÉM: „Vzájemně se obviňujeme.“

„Manželce jsem vyčítal, že moc utrácí,“ přiznává Lukasz, „a ona mi zase předhazovala, že bychom měli dost peněz, kdybych měl stálé zaměstnání.“ Co mohou manželé udělat pro to, aby je dluh nerozdělil?

Řešení: Postavte se dluhům společně.

I když vy osobně za dluh nemůžete, ničeho nedosáhnete tím, že svůj vztek budete ventilovat na partnerovi. Možná víc než kdykoli dřív bude nutné uplatnit radu v Efezanům 4:31: „Ať je od vás odňata všechna zlomyslná hořkost a hněv a zloba a jekot a utrhačná řeč spolu s veškerou špatností.“

Bojujte s dluhem, ne se svým partnerem. Stephanos popisuje, jak se svou manželkou spolupracovali. Říká: „Na dluh jsme se dívali jako na společného nepřítele.“ Takový přístup je v souladu s myšlenkou v Příslovích 13:10: „U těch, kdo se spolu radí, je moudrost.“ Místo abyste se snažili vyřešit vše vlastními silami, otevřeně si o svých finančních problémech popovídejte a pak postupujte jako tým.

Pomáhat mohou i děti. Edgardo, otec rodiny z Argentiny, se podělil o svou zkušenost: „Náš kluk chtěl nové kolo, ale vysvětlili jsme mu, že na něj nemáme. Dali jsme mu kolo po dědečkovi a on si ho hrozně oblíbil. Uvědomili jsme si, jakou hodnotu má, když celá rodina spolupracuje.“

VYZKOUŠEJTE: Naplánujte si, že si o svých dluzích otevřeně a v klidu popovídáte. Uznejte jakoukoli chybu, kterou jste snad udělali. Avšak místo toho abyste se neustále vraceli do minulosti, pokuste se shodnout na zásadách, které vám pomohou dobře se rozhodnout ve finančních záležitostech v budoucnosti. (Žalm 37:21; Lukáš 12:15)

2. PROBLÉM: „Z dluhů se nikdy nemůžeme dostat.“

„Při svém podnikání jsem si nadělal plno dluhů. Situace se ještě zhoršila, když u nás začala finanční krize,“ vzpomíná Enrique z Argentiny. „Manželka potom potřebovala operaci. Měl jsem pocit, že se z dluhů nikdy nevyhrabu, jako bych byl chycen do pasti.“ Roberto z Brazílie přišel o všechny úspory při jednom riskantním obchodu a dlužil dvanácti bankám. Říká: „Styděl jsem se ukázat i před svými přáteli. Připadal jsem si jako úplný zoufalec.“

Co můžete udělat pro to, abyste neztratili odhodlání nebo vás nepřemohly pocity viny či studu?

Řešení: Mějte pod kontrolou své finance.

 *

1. Sestavte si aktuální rozpočet. Veďte si záznamy o veškerých příjmech a výdajích vaší domácnosti po dobu dvou týdnů, případně jednoho měsíce, pokud to je pro vás praktičtější. Do rozpočtu zahrňte také jednorázové výdaje, například peníze na daně, pojištění nebo nákup oblečení, a udělejte z nich měsíční průměr.

2. Navyšte svůj příjem. Například byste si mohli vzít směnu navíc, vyjednat si nějakou brigádu, doučovat studenty nebo si udělat zdroj příjmu ze svého koníčku. Varování: Nedopusťte, aby práce zasahovala do důležitějších věcí, jako jsou například křesťanské činnosti.

Najděte praktické způsoby, jak se jako rodina vypořádat s dluhy

3. Omezte své výdaje. Nakupujte pouze to, co potřebujete — nekupujte věci jenom kvůli tomu, že jsou ve slevě. (Přísloví 21:5) Již zmíněný Enrique poznamenává: „Nespěchat s nakupováním je dobré, protože vám to umožňuje zjistit, zda tu věc skutečně potřebujete, nebo ji jenom chcete.“ Tady jsou další užitečné tipy:

  •   Bydlení: Pokud to je možné, přestěhujte se někam, kde je menší nájem. Poplatky můžete snížit tak, že budete dobře hospodařit s elektřinou, vodou a teplem.
  • Jídlo: Obědy a svačiny si připravujte doma, místo abyste pravidelně na jídlo někam chodili. Využívejte slevové kupóny a další výhodné nabídky. „Na ovoci a zelenině hodně ušetřím, když nakupuju na trhu těsně před tím, než prodej skončí,“ říká Joelma z Brazílie.
  • Doprava: Prodejte dopravní prostředky, které nepotřebujete. Vozidlo, které si necháte, udržujte v dobrém stavu, místo abyste ho rychle vyměnili za novější model. Používejte hromadnou dopravu, a kdykoli je to možné, choďte pěšky.

Poté, co jste zredukovali své výdaje, můžete nyní dobře využít peníze, které vám zbyly.

4. Zanalyzujte své dluhy a pak jednejte. Nejprve si zjistěte, jaké jsou s jednotlivými dluhy spojené úroky, poplatky a sankce za pozdní nebo neuhrazenou platbu. Důkladně prozkoumejte text směnky či smlouvy o půjčce, protože věřitelé mohou být vychytralí. Například ve Spojených státech se nabízela krátkodobá půjčka s úrokem 24 procent, zatímco ve skutečnosti to bylo přes 400 procent.

Dále si určete, v jakém pořadí se s dluhy vypořádáte. Jednou variantou je zaměřit se na dluh s nejvyšší úrokovou mírou. Další možností je splatit nejdříve menší dluhy, protože mít méně finančních závazků je z psychologického hlediska lepší. Pokud máte půjčky s vysokým úrokem, možná bude užitečné vzít si novou půjčku s nižší úrokovou sazbou a pomocí ní dlužné částky splatit.

Jestliže nakonec zjistíte, že své závazky nedokážete splnit, pokuste se se svými věřiteli dohodnout na novém splátkovém kalendáři. Můžete požádat o prodloužení doby splatnosti nebo o nižší úrok. Někteří věřitelé mohou dokonce souhlasit se snížením dluhu, pokud jste nižší částku schopni zaplatit okamžitě. Při objasňování své finanční situace buďte poctiví a zdvořilí. (Kolosanům 4:6; Hebrejcům 13:18) Veškeré dohody mějte v písemné podobě. Pokud jste se svou první žádostí neuspěli, neváhejte zkusit to znovu. (Přísloví 6:1–5)

Při řešení svých finančních problémů samozřejmě musíte být realističtí. I ten nejlepší plán může ztroskotat v důsledku faktorů, které nelze ovlivnit. Peníze si totiž často dělají „křídla jakoby orlí a [ulétají] k nebesům“. (Přísloví 23:4, 5)

VYZKOUŠEJTE: Jakmile si sestavíte aktuální rozpočet, popovídejte si o tom, jak každý člen rodiny může omezit své výdaje nebo navýšit společný příjem. Když všichni členové   rodiny uvidí, že ostatní jsou ochotní přinášet oběti, pomůže jim to, aby se v boji s dluhem semkli.

3. PROBLÉM: „Na nic jiného nemyslíme.“

Snaha vypořádat se s dluhy může úplně zastínit důležitější stránky života. Georgios poznamenává: „Největším problémem bylo, že se celý náš život točil kolem dluhů. Věci, které jsme měli mít na prvním místě, byly zatlačeny do pozadí.“

Řešení: Vyhraďte penězům v životě správné místo.

I přes veškeré snahy možná budete splácet dluhy mnoho let a je na vás, jak se na svou situaci budete dívat. Místo toho abyste stále mysleli na peníze nebo spíše na to, že je nemáte, bude moudré držet se této biblické rady: „Máme-li tedy obživu a čím se přikrýt, budeme s tím spokojeni.“ (1. Timoteovi 6:8)

Spokojenost přináší více radosti než hmotné statky

Spokojenost s vaší finanční situací vám umožní, „abyste se ujišťovali o důležitějších věcech“. (Filipanům 1:10) Mezi důležitější věci patří váš vztah s Bohem a se členy rodiny. Georgios, citovaný výše, vypráví: „I když jsme naše dluhy ještě úplně nesplatili, už se kolem nich netočí náš život. Máme nyní šťastnější manželství, protože více času trávíme s našimi dětmi a jeden s druhým a také se společně věnujeme křesťanským činnostem.“

VYZKOUŠEJTE: Sepište si věci, na kterých vám skutečně záleží a které si za peníze nepořídíte. Pak přemýšlejte, co udělat pro to, abyste těmto věcem mohli věnovat více času a energie.

Dluhy jsou zdrojem napětí a vypořádat se s nimi vyžaduje oběti. Výsledky ale za tu námahu stojí. Andrzej z Polska přiznává: „Když jsem se dozvěděl, že manželka ručila při velké půjčce své kolegyni, po které se potom slehla zem, aniž půjčku splatila, byla u nás doma mírně řečeno dusná atmosféra.“ Pak dodává, jak se s tím nakonec srovnali: „Více nás to stmelilo — ne ten problém jako takový, ale to, že jsme na jeho řešení spolupracovali.“

^ 3. odst. Některá jména v tomto článku byla změněna.

^ 17. odst. Užitečné informace najdete v sérii článků nazvané „Jak vyjít s penězi“ v zářijovém čísle časopisu Probuďte se! z roku 2011. Vydávají svědkové Jehovovi.

K ZAMYŠLENÍ

  • Jak mohu své rodině pomoct dostat se z dluhů?
  • Jak můžeme zabránit tomu, aby se kolem dluhů netočil náš život, nebo aby dokonce nezničily vztahy v naší rodině?