詹尼西 *“希臘​發生​金融​危機​後,我​開​的​公司​倒閉​了,之後​我們​就​無法​償還​房子​的​貸款​和​信用卡​的​欠款。我​經常​因為​壓力​太​大​而​睡​不​着。”

娜:“我們​在​這個​房子​上​付出​了​很​多​心血,我​真的​很​不​想​失去​它。為了​還債​的​問題,我​和​詹尼​西​不​知道​吵​了​多少​次。”

債務​可以​令​家人​之​間​的​關係​變​得​緊張,甚至​導致​家庭​破裂。研究員​杰弗里·迪尤​發現,負債​家庭​中​的​夫妻​共處​的​時間​比較​少,他們​更​容易​吵架,也​沒​那麽​快樂。跟​其他​問題​相比,債務​或​金錢​問題​往往​令​夫妻​不和​的​時間​更​久,更​容易​令​他們​大聲​爭吵、大打出手​並且​衍生​出​其他​爭論,使​雙方​的​關係​進一步​惡化。難怪​在​美國,夫婦​因​金錢​的​問題​意見​不合,是​導致​離婚​的​首要​原因。

負​有​沉重​債務​的​人​常常​會​出現​失眠、頭痛、胃痛、心臟病​發作、抑鬱症​等​健康​問題。已婚​的​瑪爾塔​説:“我們​欠​下​了​不​少​債。我​丈夫​路易斯​因此​變​得意​志​消沉,他​幾乎​整​天​都​在​睡覺,老​不​願​起床。那個​我​以前​很​倚賴​的​丈夫,負債​後​卻​變​得​一蹶不振。”欠債​的​壓力​甚至​可以​把​一​個​人​完全​壓​垮。英國​廣播​公司​新聞網​報導,印度​東南部​一​個​已婚​的​婦人​為了​支付​孩子​的​醫療​費用,借​了​一​筆​相當​於​840​美元​的​債項,她​因為​未能​如期​償還,最後​自殺​了。

 如果​你​的​家庭​因為​負債​而​承受​很​大​的​壓力,你​可以​怎麽​辦?接​下來,我們​會​看看​負債​的​夫妻​常​會​遇​到​的​情況,也​會​談談​哪些​聖經​原則​可以​幫助​你們​克服​這些​問題。

難題​一:我們​互相​指責

盧卡什​説:“我​埋怨​妻子​經常​亂​花​錢,而​她​也​抱怨​我,説​要是​我​有​一​份​穩定​的​全職​工作,我們​就​不​會​不够​錢​用​了。”夫妻​可以​怎樣​避免​讓​債務​破壞​他們​之​間​的​感情​呢?

應付​方法:共同​面對​債務​問題。

即使​令​家​裏​欠債​的​是​配偶​而​不​是​你,向​配偶​發怒​也​是​於事無補​的。現在,你​更​需要​聽從​聖經​的​以弗所書​4:31​的​勸告,這​節​經文​説:“一切​惡毒、怒氣、憤恨、尖叫、詆毁,連同​一切​惡念,都​該​從​你們​當中​除​掉。”

要​記得,你​要​對付​的​是​債務,不​是​你​的​配偶。斯特凡諾​斯​告訴​我們,他​和​妻子​怎樣​一起​面對​債務​的​問題。他​説:“我們​把​債務​視​為​大家​共同​的​敵人。”夫妻​合力​應付​問題,是​跟​箴言​13:10​的​原則​一致​的,經文​説:“跟​人​商議​的​卻​有​智慧。”因此,不要​自己​一​個​人​解決​問題,倒​該​坦誠​地​跟​配偶​討論​目前​家​裏​的​經濟​情況,然後​一起​去​面對​問題。

孩子​們​也​可以​跟​你們​一起​應付​當前​的​困難。埃德加多​是​阿根廷人,他​描述​他們​一​家人​怎樣​合力​應付​債務,説:“我​的​兒子​想​買​一​輛​新​的​自行車,我們​告訴​他​現在​花​不​起​這​筆​錢。之後,我​把​祖父​用​過​的​一​輛​自行車​給​他,他​騎​得​很​開心。從​這​件​事​我​學​到,整​家人​一起​面對​問題​是​很​重要​的。”

試:安排​一些​時間,心平氣和​地​跟​家人​坦誠​討論​你們​的​債務​問題。如果​家​裏​欠債​你​也​有​責任,就​要​主動​認錯。另外,不要​老​想​着​已經​發生​的​事情,相反​應該​集中​討論​大家​未來​應該​根據​哪些​原則​去​處理​金錢​上​的​問題,並​努力​達成​共識。(詩篇​37:21;路加福音​12:15

難題​二:債務​纍纍,看​來​無法​清還

恩里克​憶述:“我​做​生意​欠​下​了​一​大筆​債,當​阿根廷​發生​金融​危機​時,問題​就​更​嚴重​了。就​在​那​時,我​的​妻子​又​要​動手​術。我​覺得​自己​一輩子​都​還​不​清​所有​債務,就​像​昆蟲​掉​進​了​蜘蛛網​一樣,無法​脱身。”巴西​的​羅伯托​在​一​次​商業​投資​中​不但​失去​了​所有​積蓄,還​欠​了​12​家​銀行​的​錢。他​説:“我​覺得​自己​很​失敗,再​沒有​臉​見​我​的​朋友​了。”

你​也​因​欠債​而​覺得​沮喪、內疚​或​感到​自己​很​沒​用​嗎?你​可以​怎樣​做​去​減輕​債務​呢?

應付​方法:更​好​地​控制​收支。

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1. 按照目前經濟狀況制定開支預算。要​把​家​裏​兩​個​星期​內​的​所有​收入​和​支出​都​記錄​下來,有​需要​的​話​甚至​可以​記錄​一​個​月​的​收支。也​不要​忘記​記​下​税項、保險​和​衣物​方面​的​開銷。你們​可以​把​這些​不​經常​開支​的​全​年​總數​除​以​12,然後​記錄​到​每​月​的​開支​裏。

2. 增加收入。如果​你​做​的​是​輪班​的​工作,不妨​多​值​一點​班。你​也​可以​多​做​一​份​短期工​作、做​家庭​教師、回收​廢物​並​拿​去​賣​掉,或者​把​自己​的​愛好​變​成​一​門​生意。但​要​小心,不要​因​忙於​工作​而​忽略​了​更​為​重要​的​事,例如​研讀​聖經​和​參加​基督徒​聚會。

整​家人​用​切合實際​的​方法,一起​應付​債務

3. 減少開銷。只​買​你​真正​需要​的​東西,不要​因為​東西​減價​了​就​買​下來。(箴言​21:5)上文​提​到​的​恩里克​説:“先​等​一​段​時間​再​買​比較​好。這樣,你​就​能​看​出​自己​是​不​是​真​的​需要 這個​東西,還是​你​只是​喜歡​它​而已。”下面​還​有​一些​建議。

  • 住房:可以​的​話,換​一​個​房租​比較​便宜​或​每​月​可以​少​還​貸款​的​房子。也​要​盡量​節省​水、電​和​燃料,好​減少​這些​方面​的​開支。
  • 膳食:與其​經常​在​外面​用​餐,不如​自己​帶​午餐。不妨​多​用​商店​的​折扣​券​和​其他​的​減價​優惠。巴西​的​喬爾​瑪​説:“我​在​街​上​的​攤販​收​攤​前​買​水果​和​蔬菜,就​能​省​下​一些​錢。”
  • 交通:你​可以​把​家​裏​不​是​必需​的​汽車​賣​掉。好好​保養​現​有​的​汽車,不要​很​快​就​換​新款​式​的​車子。多​使用​公共​交通工具。多​走路,能​不​坐​車​時​就​不要​坐​車。

看​過​怎樣​減少​開銷​之後,讓​我們​談談​你​可以​怎樣​更​好​地​運用​你​手​上​有​的​錢。

4. 分析債務採取相應行動。首先​要​弄​清楚​每​一​筆​債項​的​利率、手續費​和​延誤​付款​的​附加費,以及​有​沒​有​一些​債款​是​逾期​未​還​的。要​仔細​看看​貸款​書​和​賬單​上​的​條款,因為​有些​信貸​公司​不​誠實,很​會​在​字眼​上​取巧。比如​説,美國​的​一​家信​貸​公司​提供​一​個​短期​的​貸款​服務,他們​説​利率​是​百​分​之​24,但​其實​是​超過​百​分​之​400。

接​下來,就​要​定​出​還​款​的​次序。你們​可以​先​還​利息​最​高​的​債務,或者​也​可以​先​還債​款​較​少​的​債項,因為​要是​能够​每​個​月​都​少​收​一些​賬單​和​欠款​通知單,就​會​有​助​於​提高​你們​的​士氣。如果​你們​目前​的​債款​利息​很​高,不妨​借​一​筆​利息​比較​低​的​貸款​來​償還​這些​債項。

最後,假如​你們​發現​還是​不​能​還​清​債務,就​要​跟​債權人​或​信貸​公司​協商​新​的​還​款​方案。你們​可以​請求​延長​還款期,或者​調​低​利率。有些​債權人​或​信貸​公司​也許​會​願意​降低​你​的​欠款​數額,如果​你們​能够​把​調​低​了​的​欠款​馬上​償還​的​話。你們​向​他們​解釋​自己​的​經濟​狀況​時,要​坦白、有​禮貌。(歌羅西書​4:6;希伯來書​13:18)如果​能够​達成​協議,就​要​把​協議​的​內容​寫​下來。但​假如​他們​不​接受​你們​的​請求,不要​放棄,有​必要​的​話​就​要​繼續​提​出​請求。(箴言​6:1‐5

在​你​努力​解決​債務​問題​的​同時,也​須要​對​事情​的​結果​有​現實​合理​的​看法。因為​有​許多​因素​是​你​無法​控制​的,所以​就​算是​最​周詳​的​計劃​也​有​可能​失敗。這​就​如​聖經​所​説,金錢​會“長​出​翅膀,如​鷹​向​天​飛​走”。(箴言​23:4,5

試:你​一旦​定​出​了​一​個​初步​的​開支​預算,就​可以​開​家庭​會議,大家​一起​商量  每​個​人​可以​做​些​甚麽​來​開源節流。當​大家​看見​其他​家人​怎樣​願意​為​家庭​作​出​犧牲,整​家人​就​會​更​團結​地​合力​應付​債務。

難題​三:整​天​為​債務​而​憂慮

你​和​家人​可能​會​為了​努力​應付​債務,以致​忽略​了​一些​更​重要​的​事。一​個​叫​喬治斯​的​男子​説:“我們​最​大​的​問題​是,大家​的​生活​幾乎​都​是​圍​着​債務​轉,那些​該​優先​處理​的​事,反而​被​擱​在​一旁。”

應付​方法:對​金錢​有​正確​的​看法。

不管​你​如何​努力,你​也​很​可能​要​用​許多​年​才​能​還​清​債務。雖然​環境​不​能​改變,但​你​可以​調整​自己​的​觀點。與其​整​天​都​為​錢​煩惱,倒​不如​聽從​聖經​的​這個​勸告:“只要​有衣有食,就​該​知足。”(提摩太前書​6:8

知足​的​心​能​帶​給​你​金錢​買​不​到​的​快樂

要是​你​學​會​知足,就​能“看​清​哪些​事​更​為​重要”。(腓立比書​1:10)“更​為​重要”的​事​包括​你​跟​上帝​的​友誼​和​你​跟​家人​的​關係。上文​提​過​的​喬治斯​説:“雖然​我們​還​沒有​還​清​債務,但​債務​的​問題​已經​不​是​我們​生活​的​重心​了。現在,我​和​妻子​多​花​了​時間​陪伴​孩子​和​對方,也​更​經常​一起​參與​基督徒​活動,所以​我們​的​婚姻​比​以前​美滿​幸福。”

試:想想​有​哪些​東西​對​你​來​説​是​真正​重要​而且​是​金錢​買​不​到​的,然後​寫​下來。接着,再​想想​你​可以​怎樣​多​花​點​時間​和​精力​在​這些​事​上。

債務​問題​能​産生​很​大​的​壓力,要​償還​債務​也​牽涉​到​不​少​犧牲。可是,你們​盡力​應付​這些​難題,一切​努力​都​是​值得​的。一​個​叫​安杰伊​的​波蘭​男子​説:“我​妻子​的​同事​借​了​一​大筆​貸款,妻子​沒有​告訴​我​就​為​她​做​擔保人,後來​這個​同事​沒有​還債​就​跑​掉​了。這​件​事​發生​之後,家​裏​的​氣氛​變​得​很​緊張。”回想​那​段​日子,安杰伊​説:“可是,後來​我們​的​關係​反而​比​以前​更加​親密。當然,令​我們​關係​變​好​的​不​是​難題​本身,而​是​因為​我們​同心合力​去​解決​問題。”

^ par. 3 本文​有些​人​的​名字​不​是​真名。

^ par. 17 如果​想​知道​更​多​實用​的​建議,請​看​耶和華見證人​出版​的《警醒!》2011​年​9​月刊《怎樣​處理​金錢》的​封面​系列​文章。

問問​自己……

  • 我​可以​怎樣​幫忙​還​清​家​裏​的​債務?
  • 我​和​家人​可以​怎樣​避免​讓​債務​影響​甚至​破壞​彼此​的​關係​呢?